こんばんは。
THEOのサービス、２０１６年８月に利用開始して今月で丸７年が経ちました。口座開設当初に１０万円を入金して、最初の２回はお試し４，０００円の入金でしたが、３ヶ月目以降は毎月1万円ずつ積み立てをしていました。
そんな積み立ても今月で終了します。
すでに積み立て設定は事前にオフにしていました。
日々売買しているETFを毎月確認をしながら丸７年です。毎回売買、分配金の受領の際に税金を引かれているので、NISA枠での投資に切り替えたほうがいいのかなぁ悩みながらも、そのままほったらかしでずるずると来ていましたが、ようやく一旦積み立てを停止し、全額出金を行いました。
特に何かするわけでもなく、毎月勝手に銀行から引き落とされて、月初と月中に売買が行われて、ってすっごい楽ちんではあったんですが、まずはNISA口座ではなく課税口座であるということ、毎月１万円でも７年もたてば１００万円くらいにはなって、毎月の手数料が高く感じてきたことが解約の主な理由ですね。
毎月前月末預かり資産の１％が基本設定では手数料となりますが、（自分の場合は、０.８８０％）、１万円の入金額に対して考えると８００円から９００円程度となりますが、１万円入金して投資に回るのが９，１００円。ざっくり１割弱が手数料で消えて反映されていないと考えるとやっぱり割高だなぁ・・・と。始めた当初は１００円くらいの手数料でそれほど気にならなかったんですけどね。残高が積み上がるにつれてネックに考えるようになりました。
７月末時点は９１８,０００円積み立てています。毎月１万円ずつなのでこの１年で１２万円増です。７月２１日時点では円建てで３３.９４％（＋３１１，６１４円）の含み益となっています。ちなみに昨年の含み益は２５.８８％（＋２０６，５４２円）でした。
この一年も含み益が増え、いい感じで推移してはいるんですけどね。
１年目の支払手数料の合計金額は１，７３３円でした。
２年目の支払い手数料は合計金額は３，０６２円でした。
３年目の支払い手数料は合計金額は４，２７８円でした。
４年目の支払い手数料は合計金額は４，９３３円でした。
５年目の支払い手数料は合計金額は６，２９９円でした。
６年目の支払い手数料は合計金額は８，１９７円でした。
それでは、７年目の手数料を確認します。
７年目の運用報酬のまとめ
合計金額は８，６７２円となりました。
今年度も１２万円を入金していますが、７年目は昨年比２１６，８７１円増となり、７月時点の資産増額は年間入金額を上回っています。
ただ、手数料については、前月末時点の資産額によるので、８月の手数料を取られ前にTHEOさんの解約を行います。つまり７年目は１１ヶ月分の手数料で６年目より高くなっています。このまま継続していくとますます、手数料が高くなるのはやはりネックに感じちゃいました。
ちなみに手数料の計算方法は
１年間で運用報酬額を１２回お支払いすることになります。毎月月末時点の残高に基づき、支払手数料が決まります。基本運用報酬額は下記の計算式で求められます。
毎月月末時点の残高 × １% × 翌月の日数／３６５日 × １.１０（消費税）
この計算から求められるものが毎月１０日前後に引き落とされています。
支払い手数料は、毎月月末時点残高で計算をされるため、毎月コツコツ積み立てを行っていると、当然手数料の総額は昨年より増えています。
THEOではColor Paletteという積立や出金実績などのTHEOのご利用状況に応じて、通常１.００%の手数料が最大０.６５%まで引き下げられる料金体系となっています。自分の場合は、２０１９年８月よりブルーで０.９%、２０２０年５月よりグリーンで０.８%となっています。
２０１６年８月に初めての買い付けを行って、丸７年を迎えるTHEOですが、このあたりで一度撤退します。自分の知らないETFを勝手に買ってくれるという点においては面白み、そしてメリットを感じていましたが、新NISAも始まりますし、非課税枠を活用するほうがよりメリットがあると判断しました。
7年間の手数料まとめ
過去７年分を前月末時点残高と累計手数料をグラフ化してみました。
当初THEOを始めた２０１６年８月、７月を除いて、毎月１０，０００円を黙って積み立てです。丸７年を迎え累計手数料は３７，１０４円です。
昨年の今頃も、手数料を確認して、年間１２万円入金して１万円弱が手数料か・・・、と思っていましたが、ようやく重い腰が上がりました。とは言え、来年以降も配当税還付等の受領はあるでしょうから、THEOの分配金受領の履歴は発生するんでしょうけど。
ということで、ここまで確認できたので解約へ。
全額出金、アカウントは残したままにしておきます
最後の残高確認です。
さて、残高を確認したら全額出金。
来年以降にも配当税還付が発生することも考え、アカウントはそのまま全額出金のみ行います。また、再開したくなったら再開もできますし。
運用休止中は、運用報酬（手数料）は発生せず、口座維持手数料もかかりません。
解約というよりは運用休止ですね。
３営業日後、売却された現金が証券口座に入金されました。若干上振れしたようですね。最後の売却タイミングも悪くなかったようで・・・。
最終的な損益は３２６，０１２円、３５.５１％となりました。
これでしばらくTHEOさんとはお別れです。
