じゅん@投資家志望の投資日記

30代、資産運用に興味ある独身リーマン。株、投資信託、純金・白金積立、外貨預金、ふるさと納税、THEO、クラウドファンディング等いろいろやってるブログです。

住友生命の個人年金を勧められたので他の金融商品と比較してみたらびっくりな結果に。

今日は住友生命の保険の方が事務所に定期訪問で来ていました。

事務員さんには軽く投資関係していることは話をしていたので、自分は最初の応対にも出ていなかったものの、急遽呼ばれて話を聞くことに。

 

保険を勧められることは事務所にいるとちょいちょいあるんですけどね。前回記事にしたのがこれ。

 

investmentdiary.hateblo.jp

 

右の方の注目記事にもあると思いますが、自分のブログの中で一番検索流入の多い記事となっています。潜在的に投資はしたいけどどうしよう、って悩んだ結果保険だったらってことで調べているんでしょうか。

 

去年の夏に書いたエントリなのに今でも一番閲覧数があります。今回は住友生命の個人年金保険のたのしみワンダフル。

 

外交員の方曰く資料が欲しいと引っ張りだこの保険だそうな

過去に年金保険は持っていないものの、定額保険、終身保険をそれぞれ年金の形で受け取れるようにしたものをそれぞれアクサ生命、東京海上あんしん生命保険で持っていることはお伝え済み。

 

その際にも確定拠出年金は検討していることも伝えています。

確定拠出年金は終身雇用の崩れゆく中、中小企業に勤める自分としてはこのままこの会社に定年までいることが不明瞭な状況で本当に加入して大丈夫か、と揺れ動いている状況です。

 

そこまでの情報は持っている中で外交員さんはこの住友生命の個人年金保険をお勧めして来られました。ネットでも話題になっていて人気商品だそうな。

結構人並みにネットには接していますが、聞いたことないなぁ。

 

f:id:jun_0017:20160127222013p:plain

個人年金保険(たのしみワンダフル) | 住友生命保険

 

ざっくりと商品内容は毎月60歳まで払い込んだ保険料を払い込み満了したのちに、

5年間寝せて65歳から年金受け取り開始を行うことで返戻率123.3%で帰ってくるという商品のようです。

 

計算してみました。

自分の年齢の34歳0ヶ月で仮定して、

サクッと27年間、現実的な15,000円ずつ積み立てます。

毎月15,000円*27年間=4,860,000円です。

123.23%の返戻率で将来受け取る金額は5,988,978円となります。

 

5年間を寝せることを考えて27年+5年の期間で396ヶ月。

毎月の積立額も48,600,000円 /396ヶ月で12,272円で平準化して計算します。

 

=RATE(期間、-定期支払額、現在価値、将来価値)*12で複利の年利を求めました。

 

=RATE(396,-12272,0,5988978)*12

=1.22863%

 

定期的に33年間積立をして123.23%のリターンを得ようする場合、

年利1.22863%という計算になりました。

この計算が正確か否かは自己責任で。

 

株とか投資信託とかしている方で年間で1.2%のリターンを出せばいいって簡単に感じませんか?もちろんやらかして損失を出すこともありますけどねヾ(*´∀`*)ノキャッキャ♪

 

保険の場合は大事な資産を減らさずに着実に1.2%のリターンを保証してもらえるイメージです。でも少しでも資産運用に興味がある方だとこのくらいのリターンなら面白みがない、って感じませんか??

 

それこそクラウドバンクで年利5%の商品で回せていければ、

大きな違いになりそうです。

 

同様に計算をしてみると、

=FV(年利、期間、定額支払額)に年利5%、396ヶ月、12,272円の積み立て

 

=FV(5%,396,-12272)

=12,338,252円

 

住友生命個人年金 5,988,978円 < クラウドバンク5%商品 12,338,252円

圧倒的な差になりました。

 

絶対に減らないって保証は大きいですが、自分で選ぶ商品によっては将来の受取額の差が大きくなるよ、って結論に達しました。

 

ちなみにこの住友生命の個人年金は今後利率が下がってしますようで、今年の3月までが上の予定利回りのようです。

 

予想利回りで考えると検討の余地はありそうですね。

 

P.S

investmentdiary.hateblo.jp

クラウドバンク始めてみました。